Vender un piso con hipoteca en Zaragoza puede parecer un laberinto burocrático. Hay que negociar con el banco, hacer números y enfrentarse a trámites de cancelación. Durante el proceso surgen dudas como ¿y si el comprador se echa atrás? ¿Y si no puedo cancelar la hipoteca? ¿Y si tengo que adelantar gastos que no puedo asumir?
En Logar te ayudamos durante todo el proceso. La buena noticia es que vender un piso con hipoteca es viable y no tiene que ser una pesadilla con el asesoramiento adecuado. En este post te explicamos los pasos, los gastos que implica y las opciones.
¿Se puede vender un piso con hipoteca en vigor?
Es la primera pregunta que nos hacemos y la respuesta es un rotundo sí. La ley permite vender una vivienda aunque la hipoteca siga en vigor. De hecho es una situación muy habitual en Zaragoza. Lo importante es que, al momento de la firma ante notario, la hipoteca esté saldada o resuelta de forma legal (con los trámites de cancelación aprobados).
Existen tres métodos habituales:
- Cancelar la hipoteca antes de vender
- Cancelar en el momento de la venta (la más habitual)
- Subrogar la hipoteca al comprador
Cada opción tiene sus pros y contras, dependiendo del caso en particular. Si continuas leyendo aprenderás las diferencias para poder elegir la correcta.
Opciones para vender un piso con hipoteca pendiente
1. Cancelar la hipoteca antes de vender
Si dispones de ahorros suficientes, puedes saldar la deuda antes de iniciar la venta. Esto simplifica el proceso y te da más libertad para negociar con el comprador. El inconveniente es que tendrás que asumir los gastos de cancelación registral de la hipoteca por adelantado, antes de recibir el dinero de la venta.
2. Cancelar en el momento de la venta
Es la opción más habitual al vender un piso con hipoteca en Zaragoza. En la misma firma ante notario, el comprador entrega el precio pactado, una parte se destina a cancelar la hipoteca directamente con el banco y el resto queda para el vendedor. El banco acude a la notaría con el certificado de deuda y se cancela todo en un mismo acto. Es la fórmula más limpia y la que menos complicaciones genera.
3. Subrogar la hipoteca al comprador
En este caso, el comprador asume la hipoteca existente en lugar de contratar una nueva. Puede ser atractivo si las condiciones de tu hipoteca son mejores que las del mercado actual, pero requiere que el banco acepte al nuevo titular y que el comprador cumpla sus requisitos. Si el comprador ya tiene financiación propia, esta opción pierde sentido. Al comprar un piso con hipoteca pendiente mediante subrogación, el comprador hereda tanto las condiciones como el capital pendiente.
| Opción | ¿En qué consiste? | Ventajas | Inconvenientes | ¿Cuándo se recomienda? |
| Cancelar antes de la venta | Saldar la hipoteca y levantarla del registro antes de poner el piso en venta | Más seguridad para el comprador | Necesitas liquidez anticipada | Si tienes ahorros o ayudas familiares |
| Cancelar en notaría el día de la venta | El comprador paga, parte del dinero va al banco para cancelar la hipoteca | No necesitas adelantar dinero | Requiere buena coordinación | Es la opción más habitual en Zaragoza |
| Subrogar la hipoteca al comprador | El comprador asume tu hipoteca actual | Menos gastos de cancelación | El comprador debe aceptar condiciones | Solo si la hipoteca es atractiva y negociable |
Pasos para vender una vivienda con hipoteca en Zaragoza
Vamos paso a paso, explicando con detalle cada uno, para que sepas qué esperar en cada momento y cómo actuar.
Solicita una tasación
Para saber si el valor de venta cubre la deuda hipotecaria necesitas conocer el valor de mercado actual. Aquí es donde la mayoría de propietarios se equivocan, no vale con mirar en Idealista. Se necesita una valoración profesional.
En Logar te ofrecemos una tasación gratuita y sin compromiso.
Contacta con tu banco
Ponte en contacto con tu gestor bancario ya que necesitarás conocer:
- El importe pendiente de la hipoteca
- El certificado de deuda
- Las condiciones de cancelación anticipada
La mayoría de hipotecas tienen una comisión por cancelación anticipada. Si lo necesitas, en Logar hablamos directamente con tu banco y negociamos por ti en caso de ser necesario.
Elige cómo cancelar la hipoteca
Con toda la información sobre la mesa, podrás decidir si cancelar antes, en el momento de la venta o explorar la subrogación. En Logar analizamos tu situación y te proponemos la mejor opción según tu caso. No te preocupes, siempre hay una solución aunque no puedas cancelar por anticipado.
Firma ante notario y cancela la hipoteca
En el momento de la venta, la hipoteca quedará cancelada registralmente. Es importante coordinar bien los tiempos con el banco para que el certificado de deuda esté disponible en la fecha de firma.
¿Qué gastos implica vender un piso con hipoteca?
Los gastos al vender un piso con hipoteca son algo mayores que en una venta convencional, ya que a los habituales se suman los derivados de la cancelación. Como propietario, debes conocerlos todos antes de decidir el precio de venta:
- Comisión por cancelación anticipada de la hipoteca. Depende del banco y del contrato firmado. Puede oscilar entre el 0% y el 2% del capital pendiente según el tipo de hipoteca y la fecha de contratación.
- Gastos de notaría por la cancelación registral. Si cancelas antes de vender, hay que escriturar la cancelación. Si se hace en el mismo acto de la venta, estos gastos suelen ser menores.
- Plusvalía municipal. Es el impuesto del Ayuntamiento de Zaragoza sobre el incremento del valor del terreno.
- IRPF por ganancia patrimonial. Solo se paga si vendes con beneficios, es decir, si el precio de venta es superior al de adquisición. Se declara en la renta del ejercicio correspondiente. Ten en cuenta que los gastos de cancelación de hipoteca computables pueden reducir la ganancia patrimonial, por lo que es importante guardar todos los justificantes.
- Certificado energético. Es obligatorio tenerlo para poder vender.
- Comisión de la inmobiliaria. Es la comisión que cobramos en Logar por toda la gestión de la compraventa.
¿Y si el piso se vende por menos de la deuda hipotecaria?
Es uno de los mayores miedos que tienen todos los propietarios. Si el precio de venta no cubre la deuda pendiente hay dos opciones:
- Poner de tu parte lo restante para cancelar la deuda
- Negociar con el banco una dación de pago (solo en casos extremos)
Antes de llegar a ese punto, en Logar tasamos tu vivienda para que sepas el valor de venta posible a obtener antes de iniciar todos los procesos. Nuestro objetivo es maximizar el precio de venta para cubrir todos los gastos generados.
Vende tu piso con hipoteca sin complicaciones con Logar Inmobiliaria
Enfrentarse a todo este proceso puede ser complicado y agotador, pero no tienes que hacerlo solo. En Logar somos profesionales y te acompañaremos durante todo el proceso:
- Tasamos tu vivienda gratuitamente
- Hablamos con tu banco para conocer todos los detalles
- Calculamos los gastos derivados
- Valoramos tu caso y te ayudamos a elegir la mejor opción
- Buscamos al comprador ideal y negociamos el mejor precio de venta para ti
- Coordinamos la notaría.
- Tu solo tienes que firmar y empezar una nueva etapa.
Cuéntanos tu caso para que podamos ayudarte
Repetiríamos sin duda.
Mi experiencia con Logar Inmobiliaria ha sido inmejorable. Desde el primer momento me sentí acompañada y atendida de manera muy cercana, algo que realmente se agradece cuando estás buscando un nuevo hogar. Si buscas una inmobiliaria en la que te sientas escuchado y valorado como cliente, sin duda la recomendaría. Gracias chicos!!
Que grandísima Profesional es y sobre todo la vocación de servicio y atención al cliente que tiene, muy pendiente de absolutamente todo, tan amable y gentil siempre.
-Gracias porque realmente un trabajador así dice mucho de el lugar donde trabaja y me imagino que la inmobiliaria en general será tal cual.
Bueno, no siendo más y de nuevo muchísimas gracias por vuestra gestión y a Eva por siempre estar tan pendiente de todo lo relacionado con viviendas, que todo quede claro y sea lo que uno busca. (Muy servicial y empática)
Un saludo!
Preguntas frecuentes sobre vender un piso con hipoteca
¿Se puede vender una casa que aún se está pagando?
Sí. No es necesario haber terminado de pagar la hipoteca para poder vender. La deuda pendiente se cancela en el momento de la firma ante notario con parte del dinero que entrega el comprador.
¿Puedo vender una propiedad hipotecada si tengo deudas adicionales?
Depende del tipo de deuda. Si hay embargos o cargas adicionales sobre el inmueble, deberán quedar también resueltas en el momento de la venta. La nota simple del Registro de la Propiedad mostrará todas las cargas existentes.
¿Qué pasa si el comprador también necesita hipoteca?
Es la situación más habitual. El comprador solicita su propia financiación y con ese dinero se cancela tu hipoteca pendiente en el mismo acto notarial. La coordinación entre los bancos de ambas partes es clave, y desde Logar nos encargamos de gestionarla.
¿Es mejor cancelar la hipoteca antes de vender o en el momento de la venta?
En la mayoría de los casos, cancelar en el momento de la venta es la opción más eficiente, ya que no requiere disponer de capital previo. Cancelar antes solo tiene sentido si buscas simplificar la operación o si el comprador así lo requiere.
